一、立即采取紧急措施
1. 冻结账户或交易
若发现被骗，立即联系金融机构（银行/信用卡公司）要求冻结相关账户或终止可疑交易，防止进一步损失。
若使用信用卡支付，可要求行暂时冻结卡片。
2. 保存所有证据
保留转账记录、交易凭证、与骗子的聊天记录、邮件、广告截图等电子证据。
记录骗子的联系方式、网站信息、银行账户等详细信息。
二、联系金融机构处理
根据不同支付方式处理：
1. 信用卡支付
申请拒付（Chargeback）：
根据《公平信用账单法》（FCBA），若交易存在欺诈或未收到商品，可在交易后60天内书面提交拒付申请。提供证据（如未收到银币的证明）以支持申诉。
联系客服跟进处理进度，通常调查周期为30-90天。
2. 借记卡/银行转账
报告欺诈交易：根据《电子资金转账法》（EFTA），若在交易后2天内报告，个人最高责任为50美元；超过2天但未满60天，责任可能升至500美元。及时行动至关重要。
若通过电汇（Wire Transfer）付款，立即联系银行尝试撤回，但成功率较低，需配合警方调查。
3. 第三方支付平台（如PayPal、Venmo）
提交争议申诉：在平台内提交“未收到商品”或“欺诈交易”投诉，提供证据要求退款。
注意平台争议处理时限（如PayPal通常为180天）。
三、正式提交投诉与报案
1. 向金融机构提交书面投诉
提供详细的骗局经过、证据材料，要求书面回复处理结果。
2. 报警并获取警方报告
向当地警方（美国或所在国）报案，获取案件编号或书面报告。
向美国FBI网络犯罪投诉中心（IC3）提交投诉：
向美国联邦贸易委员会（FTC）投诉：
四、跟进与法律协助
1. 定期联系金融机构
记录客服姓名、工号及沟通内容，要求书面更新调查进展。
2. 联系消费者保护机构
美国：FTC、消费者金融保护局（CFPB，）。
中国：可通过12315平台或驻美使领馆寻求协助。
3. 法律咨询
若损失金额较大，咨询律师探讨民事诉讼可能性，或通过小额法庭索赔。
警惕“二次诈骗”：拒绝预付费用追款的提议，通过官方渠道处理。
五、预防后续风险
1. 监控账户活动
启用账户异动短信/邮件提醒，定期检查信用报告（可通过免费获取）。
2. 加强信息保护
修改密码，启用双重验证，避免泄露个人信息。
关键注意事项
时间敏感：信用卡拒付、借记卡争议等均有严格时限，需尽快行动。
证据充分性：清晰的证据链（如交易记录+未收货证明）是申诉成功的关键。
跨机构协作：警方报告和监管机构投诉可增强金融机构的重视程度。
通过以上步骤，受害者可系统性地与金融机构合作，最大化追回损失的可能性，同时遏制骗局的进一步影响。
