1. 多级银行账户洗钱
分散转账：通过多个个人或企业账户（包括购买或盗用的“傀儡账户”）层层转账，混淆资金来源。
快速提现：在资金到账后迅速通过ATM取现或柜台大额提现，切断资金流向。
2. 虚拟货币（加密货币）
转换为比特币、USDT等：利用加密货币的匿名性和跨境特性，将赃款兑换为虚拟资产后再套现。
混币器（Mixer）：使用混币服务打易路径，掩盖资金痕迹。
3. 第三方支付平台
支付宝/微信支付分流：通过虚假交易或扫码支付，将资金分散到多个第三方账户。
红包、转账功能：利用平台红包或即时转账功能快速转移小额资金。
4. 地下钱庄与跨境转移
对敲洗钱：与地下钱庄合作，境内支付人民币，境外收取等值外币（如港币、美元），规避外汇监管。
虚假贸易：伪造进出口合同，通过虚假跨境交易将资金转移至海外账户。
5. 空壳公司与虚假交易
虚构业务流水：注册空壳公司，伪造代购订单、物流单据等，将非法资金伪装成合法经营收入。
关联交易：通过关联企业之间的虚假交易循环转账，掩盖资金来源。
6. 购物卡、礼品卡套现
购买高价值卡券：用赃款购买免税店购物卡、电子礼品卡等，再以折扣价转卖套现。
跨境套利：利用海南免税政策，盗用他人身份信息购买免税商品后转售，赚取差价并转移资金。
7. 利用他人身份信息
冒用或租用银行卡：通过购买或欺骗他人、身份证，用于接收和转移资金。
“”平台：招募“卡农”提供个人账户，将赃款拆分到多个账户后再集中提现。
8. 平台与游戏币洗钱
充值-提现：将资金充值到境外平台或游戏内购平台，通过虚假输赢或虚拟商品交易“洗白”资金。
9. 现金与实物转移
携带现金出境：通过“水客”分批携带现金到境外（如香港、东南亚）。
高价值商品倒卖：用赃款购买奢侈品、黄金等实物，转运至境外变卖。
10. 社交平台“代付”陷阱
诱导受害者协助转账：以“返利”“代付保证金”等名义，诱骗其他不知情用户参与资金转移，增加追查难度。
防范建议：
警惕低价代购陷阱，选择正规平台交易。
避免向个人账户多次转账或使用非官方支付渠道。
发现异常及时报警，并保留聊天记录、转账凭证等证据。
这些手段往往结合技术漏洞和监管盲区，需提高对资金流向异常（如频繁跨行转账、夜间操作等）的敏感度，同时加强反洗钱技术监测。
